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Prêt Ricochet Relance

Jusqu’à 100.000 € pour renforcer votre trésorerie et votre solvabilité suite à la crise sanitaire.

Type de produit: prêt subordonné et/ou garantie
Accordé : via la banque
Phase de développement : Création, Croissance
Montant min: pas de minimum
Montant max: 100.000 € (max. 50.000 € de crédit et/ou moratoire bancaire + max. 50.000 € de prêt SOWALFIN)

Pour qui ?

Ce produit s’adresse :

  • aux indépendants et petites entreprises (moins de 50 équivalents temps plein) déjà constitués avant la crise*
  • situés en Région wallonne*
  • chiffre d’affaires ou total bilan inférieur ou égal à 10 millions €
  • pour les entreprises de plus de 3 ans : pas en situation de difficulté financière*
  • dans un secteur éligible*

Pour quoi ?

Suite à la crise COVID-19, ce prêt permet de constituer, renforcer ou reconstituer du fonds de roulement (en ce compris l’achat de stock) pour votre entreprise.

Durée

Garantie

Au maximum, la durée du crédit bancaire et maximum 10 ans (franchise incluse). Si le crédit bancaire est à durée indéterminée, la garantie est limitée à 5 ans, ou 1 an avec possibilité de renouvellement chaque année.

Prêt conjoint

Même durée que le crédit bancaire (hors franchise accordée) et maximum de 10 ans (en ce compris la franchise totale octroyée).
Si conjoint à un moratoire sur des crédits bancaires existants uniquement : durée résiduelle des crédits existants.

Franchise

Minimum 6 mois de plus que la franchise accordée par la banque sur son crédit/que la durée du moratoire octroyé sur le(s) crédit(s) existant(s). Franchise maximum de 2 ans.

Commission

Commission de 1% sur la somme des soldes restant dus annuels garantis (payable anticipativement en une fois par la banque dans le mois de la confirmation de la garantie)

Spécificités

Ce financement peut être combiné avec les produits existants SOWALFIN (par exemple: le Produit Mixte si investissements (in)corporels conjoints, ou le Prêt Coup de Pouce).

Crédit bancaire

Il peut s’agir

  • soit d’un nouveau crédit bancaire (octroyé par la banque à partir du 1er octobre 2020)

– de type amortissable (crédit d’investissement)
– d’une nouvelle ligne court terme (à durée déterminée ou indéterminée)
– d’une majoration d’une ligne à court terme existante (à durée déterminée ou indéterminée).

  • soit d’un moratoire sur un/plusieurs crédit(s) bancaire(s) existant(s) (échéances reportées à partir du 1er janvier 2021)
  • soit une combinaison des deux possibilités ci-dessus

 

Garantie partielle (max 75%) et supplétive

Coût: Commission de 1% sur la somme des soldes restant dus annuels garantis (payable anticipativement en une fois par la banque dans le mois de la confirmation de la garantie).

La garantie ne peut être accordée que sur un nouveau crédit bancaire.

Prêt conjoint

  • Taux : 0%
  • Remboursement trimestriel
  • Aucune sûreté ni d’apport personnel minimum exigés

 

Automatique

Après avoir vérifié l’éligibilité du dossier de votre entreprise, la banque l’introduit auprès de la SOWALFIN via une plateforme en ligne. Aucun accord préalable n’est requis. La plateforme génère instantanément la lettre d’accord de garantie ainsi que la convention de prêt de la SOWALFIN. Cette dernière est automatiquement transmise à votre entreprise par e-mail.

Les fonds sont versés dans un délai moyen de 5 jours suivants réception de la convention signée par vos soins en retour (par e-mail) et de la confirmation par votre banque que le crédit bancaire conjoint est mis en force.

Pour introduire un dossier (accessible aux banques partenaires uniquement) : https://bank.socamut.be/formulaire/

Télécharger la fiche produit : fiche Pret Ricochet Relance

Télécharger la fiche produit destinée aux banques  : fiche Pret Ricochet Relance banques

*Glossaire

  • Pour être une PME, l’entreprise doit :

    • Avoir un effectif inférieur à 250 ETP (équivalents temps plein) et
    • Soit réaliser un chiffre d’affaire inférieur ou égal à 50 millions d’EUR, soit avoir un total bilantaire inférieur ou égal à 43 millions d’EUR.

    Ces critères s’apprécient sur une base consolidée.

  • Siège d’exploitation et/ou lieu d’investissement en Wallonie

  • L’existence d’une entreprise en difficulté est présumée :

    • Lorsque les fonds propres sont réduits à moins de la ½ du capital souscrit et que plus du ¼ du capital souscrit a été perdu au cours des 12 derniers mois
    • Lorsque les conditions de soumission à une procédure collective d’insolvabilité sont remplies et notamment lorsque l’entreprise recourt à une procédure en réorganisation judicaire (PRJ)
    • Certaines solutions de financement sont plus contraignantes (réglementations européennes non uniformes).
  • Les dossiers d’entreprises dans lesquels le Groupe SOWALFIN peut intervenir ne doivent pas exercer leurs activités dans les domaines suivants :

    • Transport de marchandises par route pour compte d’autrui lorsque le financement concerne l’acquisition de véhicule(s) de transport de marchandises
    • Production primaire de produits agricoles énumérés à l’annexe I du traité sur le fonctionnement de l’Union Européenne
    • Banque, finance, assurance à l’exception des courtiers en assurances « multimarques »
    • Promotion immobilière
    • Production et/ou distribution d’énergie ou d’eau, à l’exception de la production d’énergies issues de sources d’énergies renouvelables ou de co-génération de qualité
    • Enseignement et formation
    • Culture à l’exception de la production audiovisuelle
    • Pêche et aquaculture
    • Construction navale
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