Prêt automatique
Jusqu’à 75.000 € de financement automatique aux côtés de votre banque
| Type de produit: | prêt subordonné |
| Accordé : | à votre entreprise via votre banque |
| Phase de développement : | Création, Croissance, Innovation, Transmission |
| Montant min: | pas de minimum |
| Montant max: | 75.000 € pour les entreprises constituées avant le 01/07/2022 (max. 3 fois le montant du crédit bancaire conjoint) 25.000€ pour les entreprises constituées à partir du 01/07/2022 (max. la moitié du crédit bancaire conjoint) |
Pour qui ?
Ce produit s’adresse :
- aux indépendants et petites entreprises (moins de 50 équivalents temps plein)
- situés en Région wallonne*
- chiffre d’affaires ou total bilan inférieur ou égal à 10 millions €
- pas en situation de difficulté financière* (critère uniquement applicable aux sociétés de plus de 3 ans)
- dans un secteur éligible*
Pour quoi ?
Investissements immobiliers et mobiliers, constitution/reconstitution du fonds de roulement, reprise d’une autre entreprise.
Durée
Même durée que le crédit bancaire, maximum 10 ans (ou 15 ans si objet immobilier), avec une éventuelle franchise de 2 ans maximum.
Taux d’intérêt
Taux d’intérêt pratiqué par la banque sur le crédit qu’elle octroie conjointement au prêt de la SOWALFIN moins deux pourcents (-2%), avec un taux plancher de 1,25%.
TAUX 0% pour les entreprises constituées avant le 01/07/2022 et uniquement pour le financement du besoin en fonds de roulement (constitution, reconstitution, stocks), ainsi que pour les entreprises impactées par les inondations.
Spécificités
Combinable avec la garantie automatique, pour une prise de risque de la SOWALFIN allant jusqu’à 93,75% du projet financé
Prêt subordonné, remboursable trimestriellement (capital constant)
Aucune sûreté ni d’apport personnel minimum exigés
Crédit bancaire:
- nouveau crédit amortissable*, ou ligne CT à durée déterminée ou indéterminée (nouvelle ligne ou majoration d’une ligne existante)
- moratoire de min. 6 mois sur un crédit bancaire professionnel existant
*Pour les entreprises constituées à partir du 01/07/2022, le prêt automatique SOWALFIN ne peut être conjoint qu’à un nouveau crédit bancaire amortissable.
Automatique
Après avoir vérifié l’éligibilité du dossier de votre entreprise, la banque introduit la demande de prêt automatique auprès de la SOWALFIN via une plateforme en ligne. Aucun accord préalable n’est requis. La plateforme génère instantanément la convention de prêt de la SOWALFIN. Cette dernière est automatiquement transmise à votre entreprise par e-mail.
Les fonds sont versés dans un délai moyen de 5 jours suivants réception de la convention signée par vos soins en retour (par email) et de la confirmation par votre banque que le crédit bancaire conjoint est mis en force.
Pour introduire un dossier (accessible aux banques partenaires uniquement) : https://bank.socamut.be/formulaire/
Télécharger la fiche produit : fiche Prêt automatique
Télécharger la fiche produit en anglais
Télécharger la fiche produit destinée aux banques : fiche Financement automatique banques
*Glossaire
Siège d’exploitation et/ou lieu d’investissement en Wallonie
L’existence d’une entreprise en difficulté est présumée :
- Lorsque les fonds propres sont réduits à moins de la ½ du capital souscrit et que plus du ¼ du capital souscrit a été perdu au cours des 12 derniers mois
- Lorsque les conditions de soumission à une procédure collective d’insolvabilité sont remplies et notamment lorsque l’entreprise recourt à une procédure en réorganisation judicaire (PRJ)
- Certaines solutions de financement sont plus contraignantes (réglementations européennes non uniformes).
Les dossiers d’entreprises dans lesquels le Groupe SOWALFIN peut intervenir ne doivent pas exercer leurs activités dans les domaines suivants :
- Transport de marchandises par route pour compte d’autrui lorsque le financement concerne l’acquisition de véhicule(s) de transport de marchandises
- Production primaire de produits agricoles énumérés à l’annexe I du traité sur le fonctionnement de l’Union Européenne
- Banque, finance, assurance à l’exception des courtiers en assurances « multimarques »
- Promotion immobilière
- Production et/ou distribution d’énergie ou d’eau, à l’exception de la production d’énergies issues de sources d’énergies renouvelables ou de co-génération de qualité
- Enseignement et formation
- Culture à l’exception de la production audiovisuelle
- Pêche et aquaculture
- Construction navale