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Sowalfin vous offre... |
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Vos besoins financiers pour... |
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Partenaires |
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Actualité |
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| Vos besoins financiers pour... /...créer votre entreprise |
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Données
du problème
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Vous êtes ingénieur
informaticien et vous venez de développer un système
original d’harmonisation de protocoles informatiques qui permet
à une unité centrale de collecter en temps réel
des données provenant de systèmes différents
et hétérogènes.
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Vous avez déjà
reçu, préalablement à la constitution de la société,
une aide de la Région wallonne sous la forme d’une bourse
de préactivité qui vous a permis de finaliser vos démarches
de création d’entreprise et de rédiger un plan
d’affaires.
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Vous voulez entamer
la phase de production et de commercialisation.
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Vous envisagez de recruter
2 collaborateurs.
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Votre carnet de commandes
se remplit rapidement.
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Votre besoin de financement
s’élève à 50.000 €.
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Votre capital de départ
(effort propre) est de 20.000 €.
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Le crédit bancaire
sollicité s’élève à 30.000 €
en 5 ans.
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Plan
de financement
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Aménagements |
5.000 |
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Capital de départ |
20.000 |
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Constitution du FDR |
10.000 |
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Crédit d’investissement |
30.000 |
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Installation ligne de fabrication |
25.000 |
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Stock (composants
électroniques)
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10.000 |
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50.000 |
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50.000 |
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La
relation bancaire
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Vous devez donc emprunter
30.000 € sous forme d'un crédit d’investissement
remboursable en 5 ans et vous sollicitez une année de franchise
en capital.
A l’appui de ce crédit, la banque vous demande de
conférer un gage sur fonds de commerce à concurrence
de 30.000 €.
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Quel
est le risque pour la banque ?
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Le risque pour la banque
est que l’entreprise ne puisse pas rembourser le crédit.
En cas de faillite de l'entreprise, elle estime que la réalisation
du fonds de commerce lui rapportera 4.500 €, soit 15 %.
Son risque résiduel estimé ou risque sec théorique
s’élève à 30.000 € - 4.500 €,
soit 25.500 €.
Elle a donc besoin d’une garantie complémentaire.
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Intervention
de la SOWALFIN
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La banque va donc s’adresser
à la SOWALFIN pour obtenir une garantie de 75 % du montant
emprunté, soit 22.500 €. Durée 10 ans.
La garantie de la SOWALFIN est partielle et supplétive,
car elle ne couvre qu’un pourcentage de la perte encourue
par la banque et n'intervient qu'après réalisation
des garanties.
Dans le cas présent, le pourcentage de garantie, soit
75 %, s’applique donc à 25.500 € (risque résiduel
estimé), ce qui donne une intervention SOWALFIN de 25.500
€ x 75 % = 19.125 €.
Le risque résiduel estimé pour la banque est donc
réduit à 25.000 € - 19.125 € = 6.375 €.
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Tableau
d’amortissement
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Montant emprunté
= 30.000 €
Taux d’intérêt = 5,80 %
Durée : 5 ans (dont 1 an de franchise en capital, soit 16
échéances)
Garantie = 75 %
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Calcul
de la commission
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La méthode de
calcul de la commission est basée sur un pourcentage (1 %)
du solde restant dû chaque année en fonction d’un
plan d’amortissement linéaire.
La commission est payable anticipativement et s'élève
dans ce cas à 787,5 €.
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| Accès
sécurisé |
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Baromètre d'activités |
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Lexique et abréviations |
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